Рост кредитных ставок ударил по импортозамещающим предприятиям АПК.
Региональные филиалы российских банков увеличили процентные ставки по кредитам, причем некоторые в одностороннем порядке пересмотрели ранее заключенные соглашения. Каковы в сложившейся ситуации перспективы развития производств, смогут ли местные предприятия в условиях дефицита средств наладить импортозамещение?
- С учетом последних реалий дефицит бюджета на 2015 год составил десять миллиардов рублей. В этой связи особое беспокойство вызывает кредитование уже заявленных инвестиционных и инфраструктурных проектов, вошедших в перечень приоритетных и в Стратегию социально-экономического развития края до 2020 года. Без привлечения кредитных ресурсов такие масштабные программы труднореализуемы, - говорит вице-спикер краевого парламента и председатель Совета по взаимодействию с кредитными организациями при думе Ставрополья Юрий Гонтарь.
Замминистра экономического развития региона Александр Долин подтвердил: в сфере кредитования сложилась стрессовая ситуация - руководители предприятий жалуются на то, что получение займов не только затруднено, но и фактически остановлено.
- В краевой Гарантийный фонд обратились представители нескольких банков, которые уже по выданным поручительствам захотели удвоить процентные ставки. Так, если кредит был предоставлен под 16 процентов, то теперь его требуют возвращать по ставке в 28 процентов, - сообщил Долин. - Министерство приняло решение не компенсировать этот рост.
Но после Нового года предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности, взявшие валютные кредиты на покупку импортного оборудования и раньше не имевшие просрочки, из-за сложившейся в экономике ситуации в одночасье превратились в злостных должников.
Флагманом импортозамещения сегодня считается аграрный сектор. Планировалось, что после ушедших со ставропольских прилавков европейских овощей, фруктов, молочных и мясных продуктов на смену им придут отечественные товары. Однако, как оказалось, разогнаться этому флагману не так-то просто.
По ее словам, есть проблемы и с применением низкого коэффициента залогового обеспечения, и с обязательным страхованием залогового имущества. Не рассматриваются в качестве залога сельхозземли, кредиты перестали выдавать и под урожай будущего года, хотя раньше такая практика в крае применялась.
Но самый сильный удар аграрной экономике нанесло повышение кредитных ставок по ранее заключенным договорам. Так, с первого февраля Северо-Кавказский филиал Сбербанка увеличивает процентную ставку по уже выданным кредитам на три процента, а в случае досрочного погашения будет взимать плату – 1,14 процента от возвращаемой суммы. При несвоевременном перечислении платежа финансовое учреждение выставит клиенту неустойку в размере 22,5 процента. Вот каковы новые правила игры.
Межу тем для успешного проведения весенне-полевых работ, по информации краевого минсельхоза, аграриям необходим миллиард рублей кредитов, а для строительства 11 животноводческих объектов, теплиц, овоще- и плодохранилищ – свыше пяти миллиардов. При этом государство не рассчиталось с банками по прошлогодним субсидированным займам на закупку сырья, ГСМ, минеральных удобрений, а также за компенсацию затрат пищевой и перерабатывающей промышленности. Невыплаченными остались 954 миллиона рублей. Стоит ли после этого рассчитывать заемщикам на благосклонность банков? В нынешнем году на такое субсидирование из краевого бюджета планируется направить 274 миллиона рублей – это базовый уровень 2014 года, но сумма вырастет по мере софинансирования из федеральной казны.
Первый заместитель председателя Северо-Кавказского филиала Сбербанка Игорь Яцук подтвердил, что ставки по действующим кредитам в одностороннем порядке подняты на три процента и, таким образом, с 10- 15 выросли до 13-18 процентов. В это повышение заложили риск невозврата денег из-за падения курса рубля (крупный и средний бизнес брал займы в валюте для покупки импортного оборудования). Новые кредиты выдаются под 24-30 процентов годовых. Яцук объяснил это тем, что ЦБ, в свою очередь, дает банкам средства под 17 процентов, поэтому они не могут кредитовать ниже этой ставки.
Выход из ситуации представитель Сбербанка видит в увеличении субсидирования ставок государством, дифференцированном подходе к заемщикам, структурированию задолженности и применении льготных ставок к производственному сектору (с таким предложением учреждение обратилось в ЦБ).
Кроме того, сейчас у небольших предприятий появилась возможность брать взаймы без предоставления залога – с помощью недавно созданного Агентства кредитных гарантий (АКТ), которое может предоставить банкам обязательства на срок до 15 лет. Уставный капитал агентства составляет 50 миллиардов рублей, а максимальная сумма гарантий – 70 процентов стоимости строительства объекта или приобретенной техники и оборудования. Плата за выданную гарантию – 1,15 процента на весь период действия. Как отмечалось, агентство готово подстраховать малые и средние предприятия, работающие в сельхозпроизводстве, на общую сумму до 15 миллиардов рублей.
- В январе, не буду скрывать, мы шагнули в масштабный банковский кризис и даже вынуждены были закрыть четыре офиса. Тем не менее по уже заключенным кредитным договорам процентную ставку мы не подняли, и все соглашения продолжают действовать. В 2014 году банк профинансировал аграрный сектор более чем на два миллиарда рублей, причем около 800 миллионов пришлось на инвестиционные кредиты. Собираемся финансировать и сезонно-полевые работы, - сообщил директор ставропольского филиала Россельхозбанка Алексей Сенокосов.
Он посоветовал бизнесу не паниковать, а планировать свою деятельность с учетом сложившейся ситуации. Коллег Сенокосов призвал внимательнее относиться к предприятиям, кредитуемым сразу в нескольких банках, чтобы в итоге не довести клиента до дефолта.
- Смягчить ситуацию можно, увеличив размер субсидий до ста процентов от ставки рефинансирования. Можно также предложить вышестоящим структурам рассмотреть вариант субсидирования ключевой ставки, которая сейчас составляет 17 процентов, - заявил Алексей Сенокосов.
По словам представителя ставропольского филиала «Банка Москвы» Татьяны Погореловой, ее организация также повысила ставки по действующим договорам, но только для среднего бизнеса, доходы которого составляют от 300 миллионов до десяти миллиардов рублей в год. Ставка выросла примерно в два раза. Для малого же бизнеса проценты остались прежними. Кроме того, учреждение ужесточило требования к заемщикам, оценивая финансовое состояние предприятия и перспективы отрасли, в которой оно работает. Вместе с тем с 21 января банк начал реализовывать программу для всех клиентов, у которых образовалась задолженность - можно снизить платеж по действующему займу в среднем на 20 процентов за счет увеличения срока кредитования.
По утверждению управляющего региональным филиалом «Банка ВТБ24» Елены Винокуровой, для среднего бизнеса ее организация выдает займы под 19 процентов годовых, вне зависимости от вида кредита, срока и суммы. Но изменение ставок все же не за горами: в ближайшее время их поднимут на два-четыре процента. Что касается малого бизнеса, то единственным неприятным последствием стал отказ в ссуде до миллиона рублей без залога.
По мнению Юрия Гонтаря, в сложившихся условиях и банкам, и бизнесу надо немного «умерить аппетиты, остановиться в желании заработать немедленно и любой ценой»:
- Мы не можем принудить банкиров снизить ставки, но просим повернуться лицом к бизнесу и поддержать его. Наши предприниматели должны не только выжить, но и занять освободившиеся ниши в импортозамещении.
Комментарии:
Эдуард Калашников, директор Гарантийного фонда субъектов малого и среднего предпринимательства Ставропольского края:
- Фонд может обеспечивать кредитные ресурсы предпринимателей в объеме до 42 миллионов рублей или до 70 процентов от суммы привлекаемого кредита. Созданное Агентство кредитных гарантий позволяет увеличить банковскую гарантию для малого и среднего бизнеса до миллиарда рублей и более. Единственное условие - кредитные средства могут привлекаться только на инвестиционные цели. Возможности Гарантийного фонда в предоставлении поручительства составляют до трех миллиардов, а вкупе с созданным агентством - почти до семи миллиардов рублей. Сегодня мы взаимодействуем с восемнадцатью банками.
Владимир Целовальников, директор НК «Партнерство овощеводов Ставропольского края»:
- Малый, средний и крупный бизнес сельскохозяйственного сектора экономики беспокоят не только высокие ставки, но и отсутствие льготных займов, кредитных каникул, длительность срока рассмотрения заявки (от трех до шести месяцев), требование двукратного залога и невозможность получения ссуд для начинающих предпринимателей. Есть много механизмов взаимодействия банков с производством, чтобы его поддержать. А если не подставить плечо, ничто не излечит нашу экономику от бизнес-анемии. Мы предлагаем максимально либерализовать требования для заемщиков-аграриев. Банки сегодня должны становиться не только кредиторами, но и партнерами агробизнеса, вкладывая свои финансы в развитие АПК и создавая совместные предприятия.
Лариса Калинченко, заместитель председателя правительства – министр финансов Ставропольского края:
- Сейчас мы формируем стресс-сценарий краевого бюджета – запасной вариант на случай дальнейшего ухудшения ситуации. В нем прописано урезание расходов в связи с сокращением доходов, при этом ставится задача сохранить поддержку импортозамещающих направлений реального сектора экономики. Вопрос будет решаться с помощью перераспределения средств.
Актуален на сегодняшний день механизм непрямой поддержки бизнеса, которая бы не ложилась нагрузкой на бюджет, но улучшил доступность кредитных ресурсов. Большую роль также играет точечная помощь органов власти – получение акцизных марок, лицензий, разрешений на подключение и так далее. Что касается банков, то большинство непопулярных решений принимается в головных организациях, находящихся за пределами края. Может быть, имеет смысл обратиться к регулятору финансового рынка и в федеральные структуры для пересмотра базовой ставки.
Тем временем
Совет по взаимодействию с кредитными организациями при думе Ставропольского края обратится к правительству региона с просьбой оказать господдержку инвесторам в виде полной оплаты процентов по займам, взятым на реализацию приоритетных для Ставрополья проектов. Предлагается за счет краевого бюджета увеличить финансовую помощь предприятиям переработки и АПК. В Госдуму будет внесена инициатива о стопроцентном субсидировании процентной ставки по инвестиционным кредитам.
Светлана Емельянова
