Крайних не ищем, но хотим разобраться
В сфере кредитования сельхозпроизводителей требуются изменения на государственном и законодательном уровне - к такому выводу пришли на рабочей встрече, состоявшейся в Думе Ставропольского края по инициативе аграрного комитета, депутаты, банкиры и представители минсельхоза края.
Из вступительного слова Богачева Ивана Андреевича, председателя комитета Думы СК по аграрным вопросам, продовольствию, земельным отношениям и землеустройству.
Вопрос кредитования АПК края во многом ключевой вопрос. Речь, конечно, о кредитовании с господдержкой. Из наших встреч с людьми, личного опыта, многочисленных обращений в комитет, видно, что проблема решается не самым эффективным образом. Больше всего вопросов к "Россельхозбанку". Это банк государственный, и люди справедливо считают, что банк должен проводить государственную политику в области финансирования сельхозпроизводства, то есть оказывать реальную и осязаемую помощь сельхозпроизводителям. По традиции государственным считают Сбербанк, так как резервы банка тоже пополняются за счет государственного бюджета. Вам, как руководителям кредитно-финансовых учреждений, лучше знать, где и какие здесь имеются барьеры...
Ширинов Айдын Ширинович, член аграрного комитета.
Мы выделили три проблемных аспекта кредитования: размер процентных ставок по кредитам, залоговая база, оценка залогов и сроки рассмотрения заявок по кредитам. Мы также хотим понять, почему условия получения кредитов в государственных банках мало чем отличаются от условий коммерческих банков, а процесс оформления даже сложнее.
Успенский Сергей Александрович, директор Ставропольского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк".
"Россельхозбанк" действительно банк со 100-процентным государственным капиталом, но все-таки это банк, а не государственная корпорация, и мы обязаны работать по нормативам и инструкциям Центробанка, а они одинаковые для всех банков, независимо от доли государственного участия.
Сегодня "Россельхозбанк" единственный, который выдает кредиты на создание или поддержку личных подсобных хозяйств, семейных животноводческих ферм. Потребительский кредит выдаем под 18% годовых, но по кредитам для владельцев ЛПХ ставка снижена до 14%. Берут в среднем займы на закупку сельскохозяйственных животных в размере 400 тысяч рублей, нормально погашают.
Средняя ставка по кредитам на проведение сезонных полевых работ - на посевные работы, сев озимых - в этом году составляет 9-10,75% годовых в зависимости от сроков кредитования. Мы не скрываем, что для ВИП-клиентов, постоянных клиентов предусмотрены специальные льготные условия.
Относительно требований к залоговому обеспечению. Во многих хозяйствах, как правило, недвижимость, техника уже заложены в другом банке, и нам ничего не остается, как выдавать кредиты под залог урожая будущего года. "Россельхозбанк" первым начал это делать и мог бы использовать эту форму залога активнее, но здесь проблема в том, что хозяйства отказываются страховать будущий урожай. Страховой рынок сегодня не предполагает выплат по дефолту, а действует как система откатов, не нацеленная действительно на покрытие убытков в случае гибели урожая...
На покупку отечественной, а сейчас уже можно и импортной, сельхозтехники выдаем кредиты в размере до 90% ее стоимости при собственных расходах заемщика в размере 10% стоимости техники, и она же служит залогом. Также возможна выдача кредитов на закупку сельскохозяйственных племенных животных под залог этих животных - до 80% их стоимости.
Мы обязаны в приоритетном порядке рассматривать заявки на кредиты с господдержкой тех клиентов, в отношении которых принято решение о субсидировании им процентных ставок Министерством сельского хозяйства. Первый вице-премьер Зубков Виктор Алексеевич указал, что тем, кто кредитуется в банке более двух лет, сократить сроки рассмотрения до 4-5 дней. Но реальные сроки у нас от 10 дней и больше. Здесь не отработан вопрос с регпалатами. Например, у клиента есть под залог кошара, она правильно оформлена, но сама госрегистрация кошары, которая является основанием для выдачи кредита, может затянуться на неопределенный срок, а для ускорения требуются немалые дополнительные деньги. В Краснодарском крае действует положение, по которому залоговое имущество регистрируется по установленным тарифам уже на следующий день.
Мы не ставим перед собой задачи разорять хозяйства, но в отдельном порядке надо решать, что делать с неплательщиками. Разобраться, кто из них брал кредиты с мошенническими целями, кому объективно недостаточно одного года для погашения займа. Нам приходится тратить много времени и средств на работу с неплательщиками. Отсюда растут издержки банка, процентные ставки по кредитам...
Вопрос еще в организации ликбеза для бухгалтеров. Там, где работают квалифицированные бухгалтера и документы правильно оформлены, со сроками проблем не возникает.
Ширинов А.Ш.
К нам в комитет поступают обращения из хозяйств, где бухгалтера не один раз и не один год оформляют кредиты, но с вашим банком им работать трудно. Может быть, вопрос и в квалификации банкиров? И еще. "Россельхозбанк" создан как локомотив агропромышленного производства, он в этой отрасли должен на шаг впереди идти. Заявляли, что банк дойдет до каждого населенного пункта в сельской местности, а сейчас даже не в каждом районе есть отделения. Например, в Минераловодском районе нет.
Успенский С.А.
Я не исключаю неграмотных действий со стороны служащих банка. Я год здесь работаю, и уже половину управляющих, возомнивших себя банкирами, поменял. Я себя считаю продавцом денег. С увеличением представительств, филиалов банка в районах согласен, но это не в моих полномочиях.
Губенко Олег Вячеславович, член аграрного комитета Думы.
Считаю ненормальным, когда мелким крестьянским хозяйствам выдаются кредиты под 14% годовых, а крупным - под 10% или меньше. Думаю, надо поставить перед Зубковым вопрос о снижении ставок для малых форм хозяйствования тоже. Иначе какой смысл субсидировать такие кредиты? У нас много других групп населения, нуждающихся в господдержке. Как бы ни было трудно, Дума и правительство края находят средства на поддержку сельских жителей, но возникает вопрос, насколько эффективны бюджетные вложения при существующем раскладе.
Богачев И.А.
Минсельхоз должен проанализировать и сказать нам, где есть результат, а где от господдержки никакого толка. Направлений поддерживаем много, может, придется выделить основные, где господдержка срабатывает. Может, малые формы не кредитовать, а просто дотировать... У нас здесь представители Сбербанка и банка "Возрождение" присутствуют. Я бы призвал воздержаться от отчетов и высказать только свои предложения.
Лычманов Сергей Юрьевич, управляющий головным отделением Сбербанка России по Ставропольскому краю.
В Северо-Кавказском банке Сбербанка России сегодня идет серьезная реорганизация, пересмотр кредитной политики в отношении групп клиентов. Я поддержу коллегу из "Россельхозбанка": невозвращенные кредиты сельхозпроизводителей нередко связаны с проблемами субсидирования кредитных ставок из бюджета, в годовой срок не всегда можно уложиться, нужны законодательные инициативы по удлинению срока возврата кредитов с господдержкой.
Сейчас у нас готовится положение, чтобы будущий урожай выступал единственным залогом в краткосрочных кредитах. Кроме того, мы готовы взять на себя новые риски и выдавать кредиты под зерно, не обязательно хранящееся на элеваторах, но также находящееся в самих хозяйствах. Дисконт для залога реально установить в 35-40%. Вопрос, что дают в залог. Залогом может быть все, что в соответствии с новым законом о сельхозстраховании подлежит страхованию, в том числе поголовье животных, которое есть или будет закупаться хозяйствами.
Губенко О.В.
Много лет назад, я помню, можно было прийти в районное отделение банка и оформить ссуду там же. Сейчас из района обращаются в кустовое отделение, оттуда в край... Вы возглавляете новую структуру в системе банка, не значит ли это, что клиенту теперь надо преодолевать и дополнительную верхнюю ступень?
Лычманов С.Ю.
Оформление кредитов не будет усложнено, напротив.
Адаменко Татьяна Николаевна, управляющая Ставропольским филиалом банка "Возрождение".
Для нас сельхозпроизводители - серьезная постоянная категория заемщиков: банк "Возрождение" - это в прошлом агропромышленный банк. Кредитовать под будущий урожай Центробанк нам права не дает. Максимальная сумма кредита у нас от цены залога 75-80%, больше выдавать не можем - опять же по предписаниям Центробанка. Мы сегодня отказались брать в залог акции сельхозпредприятий, чтобы не связывать их деятельность.
В настоящее время колхозы и заводы кредитуются практически по одной схеме, с одинаковыми требованиями. А как же специфика сельского хозяйства - сезонность, неустойчивость, большая зависимость от погодных условий? Предлагаю депутатам выйти с законодательной инициативой к Центробанку: вывести категорию сельскохозяйственных заемщиков в отдельную строку.
Чтобы банк мог взять на себя новые риски по кредитованию, необходим доступ к информации по текущему финансовому и организационному положению в хозяйстве. Например, доступ к тем данным, что есть у налоговиков. Отчасти это предупредит проблемы с невозвратами.
Богачев И.А.
Я так понял, что кредиты под залог будущего урожая будут выдаваться. Часто так складывается, что с основными фондами у хозяйства не очень, но оно рентабельное, нормально функционирует, на это тоже надо смотреть. Мы понимаем, что банк есть банк, для него главное - возврат кредитов и чтобы работать с прибылью, и чем больше чистой прибыли, тем лучше. По такому показателю судят. С другой стороны - когда банки просят деньги у государства для пополнения своих активов и капитала, они говорят об особой миссии по выполнению государственных задач, а когда просят их о снижении ставок, увеличении сроков погашения кредитов, других формах поддержки аграрников, сразу заявления, что мы коммерческое финансовое учреждение и обязаны зарабатывать. Наверху выгодно заявлять о себе как о государственной корпорации, а нам здесь - как о коммерсантах... Уж определитесь.
Мы не ищем крайних, но хотим разобраться, почему государственный банк, созданный специально для обслуживания аграрного сектора, не идет с большим отрывом в этой отрасли впереди коммерческих.
По итогам сегодняшней рабочей встречи мы выработаем предложения - по установлению сроков регистрации залогов, по наведению порядка в страховании посевов и сельхозживотных, по повышению квалификации бухгалтеров в части подготовки пакета документов для кредитов, по процентной ставке для владельцев личных подворий... Отдельный разговор по неплательщикам. Но со стороны банков тоже хотелось бы услышать пожелания, как упростить пакет документов, сегодня чуть ли не отпечатки пальцев требуется сдать, чтобы получить кредит. Реальные сроки рассмотрения заявок не 2-3 недели, а 2-3 месяца. Мы все это знаем, говорю не с чьих-то слов, а как клиент "Россельхозбанка", к созданию которого, кстати, я имею прямое отношение, стоял, так сказать, у истоков... Надеемся, что встреча наша не последняя, и мы дальше будем работать более плотно по затронутым вопросам, люди этого ждут.
Записала Катерина СВЕТЛОВА
